专家预测美国房贷利率明春将达到10%？

自从进入九、十月份以来，新泽西住宅市场明显开始降温，快速提升的房贷利率和低数量的住宅市场库存是两个最主要的原因：买家的贷款成本急速上升以及可选择的房屋住宅数量不多。所以，市场上出现一个奇怪的现象，一栋房子还是有很多买家在抢，同时很多买家正在退出市场开始观望。新泽西的住宅市场多年以来，无论是供应量和销售量都很稳定，直到疫情之后在过去的一年半里出现了非常不正常的“火热”状况，低利率、远程办公、以及急切增长的住在郊区的欲望，而“大热”之后的“大冷”或者用波峰之后的波谷来形容目前的行情是非常恰当的。

房贷利率这两天飙到了新高，7%（30年期），而有些专家预测这样陡升的房贷利率还会持续到明年春天，并且很可能达到10%，一直到2023年的夏季才有下降的可能。理由也很简单，鉴于目前的通胀，美联储依旧有持续加息或者保持目前联邦高利率的动机和理由，来遏制通胀，当然副作用就是同时让整体经济也降温；（虽然联邦利率跟房贷利率不是直接挂钩，但基本上联邦利率就是房贷利率的风向标），因此房贷利率不太可能短期下降，而且由于联邦持续的高利率，房贷利率依旧有向上的动力，这就是专家预测房贷利率将在2023年春天达到10%的依据。

在2022年全年，利率已经翻倍，这种一年内翻倍快速攀升的状况，在过去二十年从未有过，并且自2000年以后，7%似乎已经到了最高的位置；但如果回看五十年（1971~2022），7%也不过是过去五十年的平均水平，并且短期确实看不出有下降的理由，所以，那位专家也许是对的。

那么这对于买家来说，是不是最坏的消息呢？那些有着刚需的住宅需求的买家该怎么做呢？比如急需改善住宅面积或者因为工作必须搬家的那些家庭，该怎么做呢?

我们常常说 marry the house and date the rate，意思是如果你是那种刚需自住的买家，只要你的经济能力能够承担首付和月供，其实不用太担心房贷利率的问题，找到自己最理想的房子才是最重要的，因为你可能需要在这里居住五年十年甚至更久，而贷款的方案是随时可以重新来做的，也就是refinance，所谓“重组贷款”或者翻译为“再融资”，而且如果有个贷款专家（mortgage expert）来帮你谋划的话，其实有很多贷款方案还可以帮助你降低短期的还贷成本，并在未来一两年后利率下降的时候做Refinance。这就是所谓的“marry the house and date the rate”的说法的由来。

因此，高房贷利率的情况下并不意味着不能买房子，那些好地理位置的住宅房产其实也是最好的对付通胀的投资方式，所以，高房贷利率的状况下也是可以进入市场的，只是在住宅选择上需要做更多的比较，以及更多的考虑自己对于住宅的要求。随着目前在建和修缮的房屋将在2022年底和2023年初更多的进入市场，接下来买家或许会有更多的房屋选择。

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